Amélioration des conditions de vie des personnes en situation de pauvreté au Togo par le microcrédit : impacts des services de la faitière des unités coopératives d’épargne et de crédit (fucec-togo) et de l’appui institutionnel de développement international desjardins

Atayi, Ayité Alexis Ange (2025). Amélioration des conditions de vie des personnes en situation de pauvreté au Togo par le microcrédit : impacts des services de la faitière des unités coopératives d’épargne et de crédit (fucec-togo) et de l’appui institutionnel de développement international desjardins. Mémoire. Gatineau, Université du Québec en Outaouais, Département des sciences sociales, 189 p.

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Résumé

Le secteur de la microfinance au Togo foisonne d’institutions de microcrédit. Cependant, la littérature existe peu quant aux études d’impacts socioéconomiques de leurs services sur la pauvreté. L’évaluation de l’impact est une mesure indispensable des performances des institutions de microfinance (IMF) eu égard à leur vocation première qui est la lutte contre la pauvreté. Cette recherche s’est prêtée à cet exercice d’analyse des impacts socioéconomiques du microcrédit en prenant comme cas d’étude la Faîtière des unités coopératives d’épargne et de crédit du Togo (Fucec-Togo) dont la mission est de favoriser l’accès des populations vulnérables à des services financiers et non financiers décentralisés leur permettant d’améliorer leurs conditions de vie. Dans cette perspective, elle bénéficie de l’appui institutionnel de Développement international Desjardins (DID) qui met son expertise internationale dans le secteur de la microfinance au service des IMF dans le monde.
Pour atteindre les objectifs de cette recherche, trois (3) produits ont été sélectionnés dans la panoplie des prestations offertes à ses membres par la Fucec-Togo. Il s’agit du crédit dénommé Système de collecte de fonds sur place (Syscofop), du Crédit épargne avec éducation (CEE) et du crédit Youth Espoir. Ils visent respectivement le développement de l’entrepreneuriat, celui des femmes et des jeunes afin de permettre aux personnes en situation de pauvreté d’améliorer leur existence. En réponse à la question principale de recherche, les résultats démontrent que ces trois produits aident la plupart des membres questionnés à améliorer leur situation économique et sociale en leur permettant de renforcer leurs activités, d’augmenter leur revenu, de bâtir une richesse matérielle, d’avoir l’ascension sociale et plus de respectabilité, de développer du leadership entrepreneurial et communautaire. Ces résultats ont été mis à l’épreuve de la rigueur scientifique et ont été confirmés lorsque le même questionnaire fut administré aux membres d’une autre IMF (Mutual Finance) utilisant un produit similaire aux trois de la Fucec-Togo dont les impacts sont étudiés.
L’appui technique de DID à la Fucec-Togo joue un rôle indirect, mais déterminant dans ces impacts positifs à travers son apport à l’élaboration des conditions flexibles et avantageuses d’octroi du crédit et à la création de produits innovants et adaptés aux besoins des populations. Toutefois, les résultats montrent des impacts mitigés pour quelques répondants qui n’ont pu connaitre d’amélioration significative de leur situation. Les déterminants sont entre autres le détournement du crédit, la consécration du revenu aux dépenses du ménage, les inconvénients des tels que le taux d’intérêt élevé et le court délai de remboursement du crédit. De plus, les impacts économiques de la pandémie du Covid 19 ont engendré une situation économique difficile qui a limité les impacts pour ces répondants. Au-delà de ces limites, les services de la Fucec-Togo revêtent une importante capitale aux membres qui sont toujours disposés à renouveler continuellement leur crédit à cause de l’aide financière considérable qu’il leur apporte. Dans cette veine, l’extension du délai de remboursement, la baisse du taux d’intérêt et d’autres suggestions ont été faites par les répondants pour améliorer les services et optimiser leurs impacts positifs dans la lutte contre la pauvreté au Togo.

Togo's microfinance sector is teeming with microcredit institutions. However, there is little literature on the socio-economic impact of their services on poverty. Impact assessment is an indispensable measure of the performance of microfinance institutions (MFIs), given their primary vocation of fighting poverty. This research has analyzed the socio-economic impact of microcredit, using as a case study the Faîtière des unités coopératives d'épargne et de crédit du Togo (Fucec-Togo), whose mission is to promote access by vulnerable populations to decentralized financial and non-financial services, enabling them to improve their living conditions. To this end, it benefits from the institutional support of Développement international Desjardins (DID), which places its international expertise in the microfinance sector at the service of MFIs worldwide.
To achieve the objectives of this research, three (3) products were selected from the range of services offered by Fucec-Togo to its members. These are the Système de collecte de fonds sur place (Syscofop) loan, the Crédit épargne avec éducation (CEE) loan and the Youth Espoir loan. They are aimed respectively at developing entrepreneurship, women's entrepreneurship and youth entrepreneurship, to enable people living in poverty to improve their lives. In response to the main research question, the results show that these three products help most of the members questioned to improve their economic and social situation by enabling them to strengthen their activities, increase their income, build material wealth, achieve upward mobility and greater respectability, and develop entrepreneurial and community leadership. These results were put to the test of scientific rigor and confirmed when the same questionnaire was administered to members of another MFI (Mutual Finance) using a product similar to the three Fucec-Togo products whose impacts are being studied.
DID's technical support to Fucec-Togo plays an indirect but decisive role in these positive impacts, through its contribution to the development of flexible and advantageous credit granting conditions and the creation of innovative products adapted to the needs of the population. However, the results show mixed impacts for some respondents, who were unable to significantly improve their situation. Determinants include the detour of credit, the dedication of income to household expenses, and disadvantages such as high interest rates and short repayment periods. In addition, the economic impact of the Covid 19 pandemic created a difficult economic situation that limited the impact for these respondents. Beyond these limitations, Fucec-Togo's services are of capital importance to members, who are always willing to continually renew their credit because of the considerable financial assistance it provides. In this vein, extending the repayment period, lowering the interest rate and other suggestions were made by respondents to improve services and optimize their positive impact in the fight against poverty in Togo.

Type de document:	Thèse (Mémoire)
Directeur de mémoire/thèse:	Perron-Dufour, Mathieu
Mots-clés libres:	Appui institutionnel de DID; Impacts microcrédit; Amélioration des conditions de vie; Personnes en situation de pauvreté
Départements et école, unités de recherche et services:	Sciences sociales
Date de dépôt:	14 avr. 2025 13:03
Dernière modification:	14 avr. 2025 13:03
URI:	https://di.uqo.ca/id/eprint/1769

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